¿Qué es MakerDAO?

Maker, un desarrollador con sede en Santa Cruz, California de un organización autónoma descentralizada, llamado MakerDAO, ha ayudado a crear el mayor ecosistema de préstamos basado en Ethereum. Como parte integral del mercado de finanzas descentralizadas (DeFi), Maker, un protocolo de préstamos basado en blockchain, tiene como objetivo minimizar la volatilidad de los precios de una moneda estable, conocida como Dai, que se utiliza para administrar la emisión de préstamos..

Como la primera moneda estable descentralizada del mundo, Dai está respaldada por Ether (ETH), el token nativo de la cadena de bloques Ethereum, en lugar del USD u otras monedas fiduciarias importantes (como otras monedas estables como USDT o USDC)..

No se necesitan terceros para administrar las reservas de Dai

Según sus desarrolladores, Dai puede ser una inversión en stablecoin más confiable, ya que depende de terceros para mantener sus reservas. La gestión del proceso de emisión de Dai tampoco requiere que las firmas de auditoría independientes verifiquen si hay suficientes fondos en reservas para respaldar adecuadamente el número de monedas estables En circulación.

Como explicado por Kerman Kohli, el fundador del protocolo 8x basado en monedas estables, el protocolo MakerDAO gestiona la circulación de Dai. En particular, es más desafiante para Dai mantener una paridad 1 a 1 con el USD porque está respaldado por Ether, que es un criptoactivo altamente volátil..

Creación de un sistema sin permisos para préstamos basados ​​en monedas estables

Fundado en 2014, la empresa Maker no realizó una oferta inicial de monedas (ICO) para recaudar fondos para el proyecto MakerDAO. Los fundadores de la empresa adquirieron capital para la iniciativa a través de una venta privada de monedas MKR y lanzaron la criptomoneda Dai a principios de 2018..

Debido a la naturaleza altamente volátil de las criptomonedas, los desarrolladores de Dai tienen como objetivo crear un sistema sin permiso que permita a los tenedores de la moneda estable canjear sus tenencias de criptomonedas por el equivalente en moneda fiduciaria u otros activos. Es posible que otras monedas estables, como el USDT de Tether, no puedan mantener reservas adecuadas para permitir a los usuarios canjear siempre sus criptomonedas por otros activos..

Más de $ 77 millones en préstamos emitidos en Dai 

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Como una de las plataformas de préstamos criptográficos más notables desarrolladas en Ethereum, el ecosistema DAI tiene aproximadamente el 2% de todo el ETH (a marzo de 2019) en circulación, que se mantiene mediante la emisión de un contrato inteligente.. 

El sistema de préstamos inteligente basado en contratos ha emitido más de $ 77 millones en deuda (usando Dai). Debido al mayor uso del protocolo de préstamos, Maker ha experimentado un crecimiento “mes a mes” de alrededor del 20%. El uso de la plataforma de préstamos P2P ha aumentado porque la mayoría, o el 71%, de los prestatarios de Dai gastan la moneda estable inmediatamente después de adquirirla..

Los contratos inteligentes emiten Dai en “Intercambio por garantía”

Para utilizar el sistema de préstamos descentralizado, los usuarios primero deben depositar Ether en el contrato inteligente de Maker. Al enviar ETH al contrato, los usuarios pueden ingresar a una posición de deuda garantizada (CDP).

Como se explicó, el CDP de MakerDAO se administra a través de un contrato inteligente basado en blockchain de Ethereum, que crea Dai a cambio de una garantía. Esto, según MakerDAO sitio web, que señala que la garantía se mantiene en garantía hasta que los prestatarios devuelvan su préstamo en Dai.

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La oferta en circulación o en circulación de Dai se modifica a través de CDP, para emitir más Dai cuando “se apalancan nuevos activos”, según la documentación de MakerDAO. Los CDP también alteran el suministro de Dai al destruir una cierta cantidad de la moneda estable cuando se “paga a la posición”. 

Como señalaron sus desarrolladores, el suministro total de Dai se gestiona a través de un contrato inteligente que controla el ciclo de creación y quema de la moneda estable, según el momento en que se emiten y reembolsan los préstamos.. 

El valor de la garantía mantenida en un CDP es “siempre” considerablemente mayor que la deuda emitida (en Dai), lo que garantiza que, en todo momento, 1 Dai es aproximadamente igual a 1 USD de activos “subyacentes”. 

Préstamos garantizados administrados por condiciones estrictas especificadas en contratos inteligentes

Por ejemplo, depositar 1 Ether (aproximadamente $ 300 a precios actuales) permitirá a los prestatarios obtener un préstamo de hasta 40 Dai. El monto del préstamo se basa en una tasa de garantía del 150% ($ 300 / 1,50), emitida contra $ 300 en ETH.  

Si el precio de Ether cae por debajo de la marca de $ 300, entonces el CDP del prestatario deberá cerrarse. Para evitar esto, los usuarios deben depositar fondos adicionales en ETH o no deberían haber pedido prestado tanto Dai (cuando tomaron un préstamo por primera vez). En particular, los contratos inteligentes que gestionan el proceso de emisión de Dai se han creado para garantizar que siempre haya fondos adecuados bloqueados contra la cantidad de préstamos de Dai que se han emitido..

Los fondos prestados deben devolverse para recuperar el depósito ETH

Los prestatarios deben devolver la cantidad que han tomado como préstamo y también pagar una pequeña tarifa de servicio para recuperar su Ether que se retiene como garantía..

Por ejemplo, un usuario puede obtener un préstamo Dai depositando 1 ETH, que actualmente está valorado en alrededor de $ 300. Si el usuario pide prestados 50 Dai, entonces su CDP estará garantizado al 600%. En este caso, la posición de un prestatario debe permanecer segura, siempre que el precio de Ether no caiga por debajo de la marca de $ 150 (50 x 300%). 

Después de un período de un año, un prestatario podría devolver el préstamo de 50 Dai y luego recuperar el ETH bloqueado en su contrato. Una vez que se ha cerrado la posición del usuario, se le cobrará una tarifa de estabilidad de Dai, que actualmente es ajustado a 16.5% por miembros de la comunidad de MakerDAO (a través de un sistema de votación).

Monedas MKR compradas para pagar la tarifa de estabilidad

Mediante el uso de monedas MKR, los usuarios pueden votar sobre asuntos relacionados con la gestión de MakerDAO, lo que incluye emitir votos para establecer la tarifa anual de préstamo de Dai, comúnmente conocida como tarifa de estabilidad. Los tenedores de monedas MKR también pueden participar en decisiones relacionadas con el índice de garantía, que determina la cantidad de garantía que se utilizará para respaldar los CDP.

En particular, cada vez que los usuarios tienen que pagar la tarifa de estabilidad, se adquiere en el mercado un equivalente (en dólares) de monedas MKR. Estos fondos se utilizan luego para cubrir la tarifa de estabilidad. Este tipo de proceso de pago asegura que MKR siga siendo un criptoactivo deflacionario. 

Una línea de crédito basada en Ethereum

De una manera similar a una línea de crédito tradicional, el sistema de préstamos de MakerDAO permite a los usuarios obtener préstamos y establecer tasas de interés (cobradas como una tarifa de estabilidad). Las tasas de interés más bajas, o la tarifa de estabilidad, podrían motivar a los usuarios a depositar más ETH como garantía para obtener préstamos en Dai..

Tasas de interés más altas significarían que el costo de adquirir capital también sería alto, lo que podría desalentar a los usuarios que buscan pedir dinero prestado. De acuerdo a DeFiPulse, Actualmente hay 445,4 millones de dólares bloqueados en los contratos de Maker..  

Mike Owergreen Administrator
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