Virtuelle økonomiske eiendeler og regulering av Blockchain-mikrolån

Alt fra investeringer i kapitalmarkedene til kredittinnskudd fra institusjoner, har konseptet med finansiering, i kjernen, til formål å gi økonomien det han ikke har generelt eller tidsmessig. Det er et konsept som er en langvarig teknikk som massene benytter seg av av grunner som er personlige og tilpasset ens yrke, interesser og sosiale status..

Hvis man måtte se på ulike finansieringskilder, om slike kilder er på bakgrunn av et filialforhold eller om slik finansiering er på bakgrunn av et kontraktsforhold med en finansinstitusjon, blir det umiddelbart tydelig at begrepet ’tillit’ dominerer enhver finansieringsordning som enhver person vil inngå. For eksempel, hvis en tenåring skulle låne penger fra broren sin, gjør broren som låner ut pengene, på grunnlag av det faktum at han kjenner broren og stoler på at han vil bli tilbakebetalt i fremtiden. Tilsvarende, og kanskje mer kirurgisk, vil en finansinstitusjon bare godkjenne et pantelån på grunnlag av at den har kunnskap om at låntakeren har bevist at han har økonomisk kapasitet og kapasitet til å betale tilbake finansinstitusjonen i fremtiden. Finansinstitusjonen, på grunnlag av sin egen undersøkelsesprosess, blir ført til et punkt der den ‘stoler på’ at låntakeren ikke kommer til å mangle i oppfyllelsen av sine forpliktelser.

Det er derfor ingen overraskelse at begrepet finansiering har utviklet seg med fremveksten av teknologier som har vist seg å gi komfort, fra et tillitsperspektiv til alle parter som er involvert i en finansieringstransaksjon. Blockchain-teknologi er et eksempel på en slik teknologi. Det er kanskje også trygt å si at byråkratisk rettslig praksis som er en del av ‘bagasjen’ for å søke eller gi finansiering har økt.

Hensikten med dette stykket er å gi leseren en kort smak om fordelene og utfordringene som mikrofinansiering, spesielt tilbud og aksept av mikrolån, utgjør alle involverte parter.

Virtuelle økonomiske eiendeler og regulering av Blockchain-mikrolån

Tilgang til det økonomiske systemet kommer langt når man fastslår ens sosiale status. Det er virkelig en slik sosial status som på godt og vondt avgjør måten et individ lever livet sitt på. Kjernen er begrepet økonomisk inkludering tilstreber å sikre at de viktigste ekskluderingsveiene til det finansielle systemet elimineres gjennom implementering av infrastruktur, lov og politikk. Ekskludering kan komme i forskjellige former, for eksempel prisutelukkelse, hvor prisen man må betale for tilgang til det finansielle systemet ikke er overkommelig og tilgangsekskludering, der lokalisering eller infrastruktur der man er basert ikke tillater tilgang til det finansielle systemet.

Konseptet med økonomisk inkludering er derfor et som kan sees og tolkes fra forskjellige linser og i sin definisjon er innebygd med en følelse av elastisitet som tilpasser seg mentaliteten og de selvsatte standardene til enhver som uttaler seg om saken. Det som er sikkert er at i hjertet av enhver mening om hva økonomisk inkludering er (eller ikke er), elementene i behovet for en minimumsstandard for utdanning, overkommelig pris og statsutvikling / oppmuntring til å benytte seg av sosiovennlig økonomisk Systemene gjenklang og kommer tilbake mot veggene som innkapsler ethvert forsøk på å definere saken.

#Crypto ExchangeBenefits

1

Binance
Best exchange


VISIT SITE
  • ? The worlds biggest bitcoin exchange and altcoin crypto exchange in the world by volume.
  • Binance provides a crypto wallet for its traders, where they can store their electronic funds.

2

Coinbase
Ideal for newbies


Visit SITE
  • Coinbase is the largest U.S.-based cryptocurrency exchange, trading more than 30 cryptocurrencies.
  • Very high liquidity
  • Extremely simple user interface

3

eToro
Crypto + Trading

VISIT SITE
  • Multi-Asset Platform. Stocks, crypto, indices
  • eToro is the world’s leading social trading platform, with thousands of options for traders and investors.

Utvilsomt spiller lov en stor rolle for å sikre at det finansielle systemet ikke bare leveres til sluttkunden på høyest mulig standard og med den mest robuste garantien, men den spiller også en avgjørende rolle for å sikre at det finansielle systemet er tilgjengelig for publikum generelt.

Konseptet ‘mikrolån / kreditt’

Som navnet antyder, når vi snakker om ‘mikro’, snakker vi om liten og begrenset kapasitet. Faktisk antyder begrepets ‘begrensede’ natur den nedre enden av pyramiden og finansieringen også og blant personer som faller innenfor dette spekteret. Uunngåelig er derfor tallene i mikrofinansiering, sammenlignet med begrepet ‘finans’ generelt og mer omfattende, lave.

Røttene til konseptet dateres tilbake til århundrer, men et bemerkelsesverdig merke i moderne mikrofinansiering var da Muhammad Yunus, i en tid da hungersnød feide Bangladesh, lånte minimalt med penger til kvinner i Bangladesh for at sistnevnte skulle kunne utvikle sine egne produkter. . Lånene ble ikke stilt sikkerhet, og dette betydde at de lavere inntektene i Bangladesh-samfunnet hadde tilgang til et finansieringsanlegg for å utvide sin egen virksomhet, så liten som sistnevnte kan ha vært. Denne modellen bekjempet derfor eksklusjonene til økonomisk eksklusjon som angitt ovenfor.

Nyheten i konseptet vakte alltid oppmerksomhet fra gründere og etablerte finansinstitusjoner som så forretningsmuligheter i konseptet, det vil si begrepet mikrofinansiering, spesielt mikrokreditt, viste seg å være et ekstra verktøy som kan legges til til en kommende eller allerede etablert finansinstitusjons forretningsmodell, som genererer en inntektsstrøm.

#CRYPTO BROKERSBenefits

1

eToro
Best Crypto Broker

VISIT SITE
  • Multi-Asset Platform. Stocks, crypto, indices
  • eToro is the world’s leading social trading platform, with thousands of options for traders and investors.

2

Binance
Cryptocurrency Trading


VISIT SITE
  • ? Your new Favorite App for Cryptocurrency Trading. Buy, sell and trade cryptocurrency on the go
  • Binance provides a crypto wallet for its traders, where they can store their electronic funds.

#BITCOIN CASINOBenefits

1

Bitstarz
Best Crypto Casino

VISIT SITE
  • 2 BTC + 180 free spins First deposit bonus is 152% up to 2 BTC
  • Accepts both fiat currencies and cryptocurrencies

2

Bitcoincasino.io
Fast money transfers


VISIT SITE
  • Six supported cryptocurrencies.
  • 100% up to 0.1 BTC for the first
  • 50% up to 0.1 BTC for the second

Den juridiske stillingen: Fokus på Malta

Fra en lesning av artikkel 3 i finansinstitusjonsloven (kapittel 376 i lovene på Malta) kan det trekkes ut at ingen regelmessig eller vanlig, på eller fra Malta, kan tilby tjenester som tilsvarer “utlån (inkludert personlige kreditter, pantelån kreditter, fakturering med eller uten regress, finansiering av kommersielle transaksjoner inkludert forfalskning) ”med mindre slik aktivitet kanaliseres gjennom et bedriftsbil, og med mindre et slikt selskap har en lisens som er behørig utstedt av Malta Financial Services Authority (“ MFSA ”) som gjør det mulig å utføre slik aktivitet og dermed tilby slike tjenester. I denne forbindelse definerer den samme loven en “kredittfasilitet” som “utlån av en pengesum ved forskudd, kassekreditt eller lån, eller annen kredittgrense, inkludert diskontering av veksler og gjeldsgarantier. , godtgjørelser, aksepter, veksler godkjent for aval og finansiell leasing ”. Det er derfor tydelig at tilførsel av et mikrolån i fiat anses å være en regulert aktivitet som krever at tjenesteleverandøren er i besittelse av en gyldig lisens utstedt av MFSA (eller tilsvarende myndighet i henhold til EU-lovgivningen ).

Det skal også bemerkes at når en person driver “bankvirksomhet” i henhold til bankloven (kapittel 371 i lovene på Malta), som i et nøtteskall, inkluderer å akseptere innskudd av penger fra publikum og utlån ut, helt eller delvis, må slike innskudd til andre kunder i virksomheten behørig være i besittelse av en gyldig lisens utstedt av MFSA.

Uansett om en person låner ut penger fra sine egne reserver eller fra bassenger av innskudd som er akseptert fra offentligheten, lovfestes det at slike enheter må søke autorisasjon og derfor må underlegge seg tilsyn.

Begrensninger og unntak

For det første må man ikke glemme at den ovennevnte forskriften er begrenset i anvendelse til utlån av penger, hvor sistnevnte er best legemliggjort i det vi kjenner som ‘fiatvaluta’. Interessant, og veldig intelligent, definerer ikke loven spesifikt hva ‘penger’ er, og holder konseptet som åpent, som må tolkes i form av den samfunnsøkonomiske tilstedeværelsen i og eventuelle juridiske forhold som er i kraft ved en bestemt øyeblikk i tiden. Ved fradrag kan vi trygt si at uansett om penger er fysiske, digitale eller elektroniske, i den grad de tilfredsstiller det som er økonomisk og juridisk akseptabelt som penger, vil de bli ansett å være underlagt de ovennevnte begrensningene når det benyttes i en utlånstransaksjon.

Fra et rent fiatvalutaperspektiv inkluderer finansinstitusjonsloven som nevnt ovenfor også mange unntak for når en lisens ikke er nødvendig. I henhold til finansinstitusjonsloven anses for eksempel ikke en enhet å drive virksomhet til en finansinstitusjon, og det er derfor ikke nødvendig med en lisens hvis utlån skjer mellom enheter som inngår i en gruppe selskaper eller hvis slike selskaper er alle kontrollert, direkte eller indirekte av samme person.

Virtuelle økonomiske eiendeler: en mulighet?

Etter de ovennevnte bestemmelsene virker det bare naturlig at et spørsmål som enhver nysgjerrig person vil stille er “Hva om du låner ut kryptovaluta?”. Et svar på et slikt spørsmål må avregne, i forhold til lokal maltesisk lov, om hva en ‘kryptovaluta’ eller, som myntet på Malta, en “Virtual Financial Asset” (VFA) egentlig er. Svaret på slike ligger i Virtual Financial Assets Act (kapittel 590 i lovene på Malta), hvor en VFA er definert som “Enhver form for digital mediumopptak som brukes som et digitalt utvekslingsmiddel, regningsenhet eller butikk av verdi og som ikke er (a) elektroniske penger (b) et finansielt instrument; eller (c) et virtuelt token ”. For så vidt at en eiendel ikke anses å være elektroniske penger i henhold til lov om finansinstitusjoner, et finansielt instrument i henhold til lov om investeringstjenester (kapittel 370 i lovene på Malta) og et virtuelt symbol i form av det virtuelle Act of Financial Assets Act, da en slik eiendel, forutsatt at det er en form for digital mediumregistrering som er i stand til å bli distribuert som et byttemiddel, en regningsenhet eller en verdiverdi, anses en slik eiendel å være en VFA. Utlån av en eiendel klassifisert som elektroniske penger vil være underlagt den ovennevnte behandlingen i henhold til finansinstitusjonsloven eller bankloven (avhengig av de spesifikke komplikasjonene i den aktuelle forretningsmodellen).

Muligheten banker imidlertid for en mer fleksibel utlånsordning når eiendelen som lånes ut til en låntaker er en som er klassifisert som en VFA, rett og slett fordi VFA-loven i seg selv ikke regulerer aktiviteten til å “låne ut” slike virtuelle tokens eller VFAer. , og VFA-er kan byttes mot andre VFA-er eller byttes mot fiat-penger. Innenfor den virkelige verden, gir en låner av en VFA den VFA til fiatpenger en slik låntaker en mulighet til å benytte seg av slike penger til hans eller hennes personlige utvikling. Indirekte kan mikrokredittordningen som Muhammad Yunus forklarte, som nevnt ovenfor, som i sin reneste form er underlagt godkjenning fra myndighetene, fremdeles oppnås uten behov for å utsette långiveren for de byråkratiske reguleringsprosessene knyttet til finansinstitusjoner. og banker. Selvfølgelig er mangel på eksponering for slike prosesser avhengig av komplikasjonene i den aktuelle ‘låneavtalen’, som skal diskuteres i den påfølgende delen av dette stykket..

Selvfølgelig kan noen si at ovennevnte ikke er et nytt konsept og kanskje effektivt implementert ved hjelp av noen form for eiendel (for eksempel: å låne fire epler, selge dem til en verdi i fiat og bruke den fiat).

Lån av VFA

Som angitt ovenfor regulerer ikke Virtual Financial Asset Act utlånsaktiviteten, uansett hvilken form, av VFA, dvs. at loven ikke regulerer aktiviteten til når en person låner ut sine VFAer til en annen person, men begrenser seg selv i anvendelse til involverte mellomledd (dvs. VFA-børser, meglere, depotmottakere osv.) og utstedere av slike VFA-er. Handlingen med å låne en VFA fra en person til en annen, for at den andre skal kunne bruke en slik VFA som avtalt mellom partene, ville klassifiseres som et lån til forbruk i henhold til maltesisk lov, forutsatt at den opprinnelige utlånte VFA blir returnert til långiveren. Loven gjør det mulig å tilbakebetale lånet når det gjelder verdien av VFA som ble lånt ut på det tidspunktet og stedet lånet ble gitt (med mindre annet er avtalt) hvis låntakeren skal lide alvorlige fordommer. returner VFA i samme slag og kvalitet som den ble lånt ut. Krav på renter på lånet er ikke automatisk tillatt og må tas spesielt imot i den aktuelle låneavtalen. Skulle renter belastes, kan renten ikke overstige den på 8% per år. Hvis det ikke er avtalt en rente, men det er avtalt at renter skal belastes, spesifiserer loven at en rente på 5% skal gjelde. Figur 1 nedenfor gir en grafisk oversikt over hvordan en slik ordning kan oppnås gjennom en låntakers uavhengige bruk av en tredjeparts kryptokursutveksling.

Figur 1: Et eksempel på et VFA-lån i sammenheng med et forbrukslån:

Fremtiden for blockchain i mikrokreditt

På en kritisk merknad bør det forklares at det ikke er nødvendig å benytte seg av VFA for mikrokreditt som den omfattende løsningen, rett og slett fordi, per i dag, tilgang til virtuelle finansielle eiendeler, meglere og mellommenn samt kunnskap og tillit til virtuelle økonomiske eiendeler er langt fra masseadopsjon og aksept.

Kraften til blockchain-teknologi kan derfor utnyttes bedre gjennom implementering for fiat-modellen. Likevel er det fortsatt et alternativ å låne ut VFA til personer som (a) har tilgang til VFA-økosystemet og (b) er villige til å låne slike VFAer fra villige långivere..

Blockchain er grenseløs og på sitt høydepunkt, kan også koble låntakere med långivere uten krav fra finansinstitusjoner. Selvfølgelig må loven tillate forkastning av slike mellommenn. Gjennom uforanderlighet og åpenhet er det klart at blockchain og blockchain-baserte eiendeler har potensial til å utløse en mikrofinansieringsrevolusjon, men slik optimisme må nøytraliseres av riktig og etisk utvikling av teknologien gjennom utdanning og utvikling som på den ene hånd utfordrer anvendeligheten av gjeldende håndhevede lover mens den på den annen side sørger for at loven og lovens ånd ikke brytes eller ignoreres.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me