$ 8 mil millones de dólares para 2018: Explosión de Blockchain y Fintech

Está bastante claro que el mercado global de tecnologías financieras (fintech) está ganando una cantidad significativa de tracción. La inversión mundial en tecnología financiera disruptiva está experimentando un aumento año tras año. Las inversiones en el espacio se han triplicado entre 2008 y 2014, alcanzando los $ 3 mil millones, según PwC, y las estimaciones muestran que las inversiones aumentarán a aproximadamente $ 8 mil millones para 2018. Este hito ya se ha superado desde, en 2015, La inversión global en tecnologías financieras alcanzó aproximadamente $ 10.6 mil millones, y el el primer trimestre de 2016 vio $ 5.3 mil millones – un aumento del 67 por ciento de la inversión en el primer trimestre de 2015, según un informe de Accenture.

El impresionante aumento de las inyecciones de efectivo en el ecosistema fintech transmite el crecimiento a escala global. De toda la inversión global, Estados Unidos capta aproximadamente el 80% del gasto, y la UE también está exhibiendo una innovación significativa, particularmente en el Reino Unido. Asia está ganando terreno de manera significativa, mientras que las inversiones en tecnología financiera en América del Norte y Europa disminuyeron en el primer trimestre de 2016, Las inversiones en Asia crecieron un 20%, alcanzando un total de 2.700 millones de dólares..

Los países del CCG han sido relativamente lentos en adoptar la tendencia que claramente está configurando el rostro del sector financiero. La razón de esto puede atribuirse al aislamiento de la crisis financiera de 2008. Mientras que los bancos de EE. UU. Y el Reino Unido cerraron las puertas a los préstamos y abrieron las puertas a nuevas empresas disruptivas, el Medio Oriente estaba más preocupado por mantener el status quo.

De hecho, menos del 0,1 por ciento de la inversión global en fintech se origina en el Medio Oriente según un informe de FinTech Weekly. Esto demuestra que los bancos y las empresas emergentes de esta región se están quedando atrás de sus contrapartes extranjeras en el desarrollo de nuevos modelos comerciales y en el aprovechamiento de lo último en tecnología para ofrecer nuevos servicios. Este retraso en la adopción de fintech ha ampliado la brecha en la producción global innovadora de la región MENA en comparación con el resto del mundo..

Sin embargo, esta brecha puede verse como un vehículo de aliento para que la región intensifique su juego de tecnología financiera. Cerrar la brecha a través de la innovación financiera. Además, se puede considerar que la brecha representa una gran oportunidad para que los bancos y empresas locales Embárcate en el viaje de la tecnología financiera con el beneficio de la retrospectiva. Lo que significa que, dado que la región no ha participado realmente en las etapas iniciales de la revolución fintech, pueden superar los modelos comerciales y las pruebas de conceptos que se han probado y fallado, eliminando una drástica cantidad de tiempo y dinero para averiguar qué funciona. Por lo tanto, al analizar y replicar modelos comerciales que funcionan en otros lugares del mundo, Oriente Medio puede actuar como los primeros seguidores para transformar rápida y eficientemente los servicios financieros de esta región..

Ciertos países, los Emiratos Árabes Unidos en particular, están sobrecargados con más de 50 prestamistas que atienden a una población de aproximadamente 9 millones. En este entorno altamente competitivo, mantener contentos a los clientes es un desafío cada vez más difícil, pero ahora es más importante que nunca. Pero el éxito del ecosistema fintech no está determinado por el nivel y la calidad de competencia que existe en la región, sino por los niveles de colaboración.. El consenso entre los jugadores – gobiernos, instituciones financieras y emprendedores – en el ecosistema fintech es crucial para fomentar la transformación financiera. Wissam Khoury, director gerente de FIS (Fidelity National Information Services) en MENA, expresó que los bancos de la región deben adoptar la tecnología financiera y comenzar a desarrollar planes para capitalizar e internalizar los avances tecnológicos, en lugar de intentar competir con las empresas emergentes en el espacio de la tecnología financiera..

4 elementos de los ecosistemas FinTech

Como se mencionó, la capacidad de la región del CCG para superar las etapas iniciales del desarrollo de tecnología financiera presenta una gran cantidad de oportunidades para la región, lo que le da mucho margen para construir un ecosistema sólido. PwC destacó que hay cuatro elementos críticos para respaldar un ecosistema fintech y, según ellos, estos los elementos prevalecen en la región del CCG: el desafío es fomentar el consenso entre estos elementos.

El primero de estos elementos es el entorno empresarial / acceso a los mercados. Las empresas de todos los tamaños deben tener acceso a instalaciones, equipos, tecnologías y servicios públicos disponibles y asequibles para llevar a cabo sus intenciones de manera eficaz. Además, los grupos de emprendedores de fintech donde los objetivos están alineados e integrados permiten un entorno en el que se puede construir y florecer un ecosistema. El GCC posee un carácter altamente cosmopolita, en cuanto a su reserva de talento y presencia de organismos internacionales, lo que lo hace sumamente atractivo para las generaciones más jóvenes, atrayendo talento de todo el mundo. Esto también forma una comunidad de emprendedores dinámicos orientados a la tecnología y nuevas empresas que trabajan en desarrollos diseñados para mejorar la vida en el Medio Oriente..

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El segundo elemento es el apoyo gubernamental / regulatorio. No importa dónde se encuentre, el gobierno tiene una gran influencia en muchos aspectos de cualquier ecosistema, lo que tiene el potencial de obstaculizar el progreso. Dado que controlan la flexibilización de las regulaciones comerciales y mantienen bajos los impuestos y tarifas, el gobierno determina la tasa de desarrollo. En lugares como EE. UU. Y la UE, donde el ecosistema es relativamente maduro, el sector privado domina el panorama de los proveedores de servicios. Ese no es el caso en esta región, donde el gobierno debe involucrarse directamente para impulsar el ecosistema, y ​​PwC señala que existe un apoyo regulatorio continuo para garantizar el desarrollo del ecosistema fintech..

Tercero, el acceso a la capital. Las empresas emergentes y otros actores del ecosistema pueden acceder a la financiación a través de gobiernos, fondos de capital de riesgo, tiendas de capital privado, incubadoras y aceleradoras. En los últimos años, esta región ha sido testigo de una multitud de eventos y programas impulsados ​​por el gobierno (por ejemplo, Hamdan Innovation Incubator, SeedStartup, In5) con la única intención de acelerar la puesta en marcha. Actualmente, el Aceleradores de futuros de Dubai está teniendo lugar donde las empresas emergentes de todo el mundo se someten a un programa desafiante para acceder potencialmente al capital y optimizar los modelos comerciales.

El último elemento es el disponible experiencia financiera que se requiere, especialmente en el caso de las empresas emergentes, para estructurar la propiedad de un ecosistema fintech, brindar servicios de asesoría a los emprendedores desde las primeras etapas de la generación de ideas hasta la comercialización, y más allá. Además, se espera que proporcionen asesoramiento legal y regulatorio para las leyes y regulaciones locales y potencialmente internacionales. Con respecto a esto, la región del CCG ha visto varios organismos gubernamentales e instituciones financieras locales que tienen la capacidad de proporcionar el asesoramiento, la diligencia debida y el cabildeo necesarios para la configuración del ecosistema de semillas..

La conexión Blockchain 

Dado que blockchain ofrece un medio inmutable de registrar transacciones en una base de datos distribuida, las transacciones se pueden verificar mediante hash (el proceso de verificación basada en consenso) de manera rápida y efectiva. Uno de los mayores desafíos que enfrentan las instituciones financieras es la necesidad de evitar que sus sistemas sean utilizados para transferir fondos para actividades delictivas como el narcotráfico o el terrorismo. La cadena de bloques brinda a los bancos la capacidad de rastrear y rastrear todas las transacciones para detectar mejor cualquier transacción que se utilice con fines maliciosos..

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La “facilidad” con la que se puede lavar dinero con la institución financiera actual también se verá disminuida significativamente, ya que se puede rastrear el origen del dinero, el destino final de la transacción se vuelve más claro y la transacción debe verificarse para su procesamiento..

Los costos incurridos al negociar valores; también se reduce drásticamente la renta variable, las materias primas, el mercado de divisas, etc. Tradicionalmente, este ha sido un proceso intensivo en papel, pero con las capacidades de la cadena de bloques, es posible digitalizar todas las actividades y facilitar los procesos de autenticación. Esto puede resultar en transacciones comerciales que están seguras con registros digitales de datos relacionados visibles para varios participantes en la transacción comercial. La adopción de mecanismos blockchain en las prácticas financieras locales y convencionales facilitará enormemente la transición a un ecosistema FinTech holístico..

¿Qué es la tecnología Blockchain? Una guía paso a paso que nadie puede entender

Conclusión

En una conferencia de fintech, MEFTECH, Se instó a los bancos de Oriente Medio a ponerse al día con sus homólogos occidentales. Está claro que la región tiene el potencial para ponerse al día rápidamente y potencialmente superar a otros países en el espacio de las fintech, pero el “esperar y ver” ya no es una opción. Los jugadores del ecosistema deben actuar pronto para obtener los beneficios que se ofrecen, y los que actúen antes experimentarán mayores beneficios..

El mayor desafío que debe superarse es la sinergia de los elementos del esquema y los jugadores en el ecosistema. Si la región puede superar este desafío, la transformación resultante del sector financiero sería significativa.

Mike Owergreen Administrator
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