$ 8 miliardi di dollari entro il 2018: Blockchain e Fintech Explosion

È abbastanza chiaro che il mercato globale delle tecnologie finanziarie (fintech) sta guadagnando una notevole quantità di trazione. Gli investimenti a livello mondiale nel fintech dirompente stanno registrando un aumento di anno in anno. Gli investimenti nello spazio sono triplicati tra il 2008 e il 2014, raggiungendo i 3 miliardi di dollari, secondo PwC, e le stime mostrano che gli investimenti aumenteranno fino a circa 8 miliardi di dollari entro il 2018. Questo traguardo è già stato superato da allora, nel 2015, Gli investimenti globali in tecnologie finanziarie hanno raggiunto circa 10,6 miliardi di dollari, e il il primo trimestre del 2016 ha visto 5,3 miliardi di dollari – un aumento del 67% dall’investimento nel primo trimestre del 2015, secondo un rapporto di Accenture.

L’impressionante aumento delle iniezioni di liquidità nell’ecosistema fintech trasmette la crescita su scala globale. Dall’intero investimento globale, gli Stati Uniti catturano circa l’80% della spesa e l’UE mostra anche innovazioni significative, in particolare nel Regno Unito. L’Asia sta guadagnando terreno significativo, mentre gli investimenti fintech in Nord America ed Europa sono diminuiti nel primo trimestre del 2016, gli investimenti in Asia sono cresciuti del 20%, per un totale di 2,7 miliardi di dollari.

I paesi del CCG sono stati relativamente lenti nell’adottare la tendenza che sta chiaramente plasmando il volto del settore finanziario. La ragione di ciò può essere attribuita all’isolamento dalla crisi finanziaria del 2008. Mentre le banche negli Stati Uniti e nel Regno Unito hanno chiuso le porte ai prestiti e aperto le porte a start-up dirompenti, il Medio Oriente era più interessato a mantenere lo status quo.

Infatti, meno dello 0,1 per cento dell’investimento globale in fintech proviene dal Medio Oriente secondo un rapporto di FinTech Weekly. Ciò dimostra che le banche e le start-up in questa regione sono in ritardo rispetto alle controparti estere nello sviluppo di nuovi modelli di business e sfruttano le ultime tecnologie per offrire nuovi servizi. Questo ritardo nell’adozione del fintech ha ampliato il divario nella produzione globale innovativa della regione MENA rispetto al resto del mondo.

Questo divario, tuttavia, può essere visto come un veicolo di incoraggiamento per la regione a intensificare il suo gioco fintech. Per ridurre il divario attraverso l’innovazione finanziaria. Inoltre, il divario può essere visto come una grande opportunità per le banche e le aziende locali intraprendere il viaggio fintech con il senno di poi. Ciò significa che, poiché la regione non ha realmente preso parte alle fasi iniziali della rivoluzione fintech, può scavalcare i modelli di business e le prove di concetti che sono stati testati e falliti, eliminando una drastica quantità di tempo e soldi per scoprire cosa funziona. Quindi, analizzando e replicando modelli di business che funzionano in altre località in tutto il mondo, il Medio Oriente può agire come primi seguaci per trasformare in modo rapido ed efficiente i servizi finanziari di questa regione.

Alcuni paesi, in particolare gli Emirati Arabi Uniti, sono sovraffollati con oltre 50 istituti di credito che servono una popolazione di circa 9 milioni. In questo ambiente altamente competitivo, mantenere i clienti felici è una sfida sempre più difficile, ma più importante che mai. Ma il successo dell’ecosistema fintech non è determinato dal livello e dalla qualità della concorrenza che esiste nella regione, ma dai livelli di collaborazione. Il consenso tra i giocatori – governi, istituzioni finanziarie e imprenditori – nell’ecosistema fintech è fondamentale per promuovere la trasformazione finanziaria. Wissam Khoury, amministratore delegato di FIS (Fidelity National Information Services) in MENA, ha affermato che le banche della regione devono abbracciare il fintech e iniziare a sviluppare piani per capitalizzare i progressi tecnologici, piuttosto che cercare di competere con le aziende emergenti nello spazio fintech.

4 Elementi degli ecosistemi FinTech

Come accennato, la capacità per la regione del GCC di superare le fasi iniziali dello sviluppo fintech presenta un’abbondanza di opportunità per la regione, dandole molto spazio per costruire un solido ecosistema. PwC ha sottolineato che ci sono quattro elementi critici per supportare un ecosistema fintech e, secondo loro, questi gli elementi sono prevalenti nella regione del CCG – la sfida diventa coltivare il consenso tra questi elementi.

Il primo di questi elementi è l’ambiente imprenditoriale / accesso ai mercati. Le aziende di tutte le dimensioni dovrebbero avere accesso a strutture, attrezzature, tecnologie e servizi disponibili e convenienti per realizzare efficacemente le loro intenzioni. Inoltre, i cluster fintech di imprenditori in cui gli obiettivi sono allineati e integrati consentono un ambiente in cui un ecosistema può essere costruito e può prosperare. Il GCC possiede una natura altamente cosmopolita, per quanto riguarda il suo pool di talenti e la presenza di organizzazioni internazionali, che lo rende estremamente attraente per le giovani generazioni, attirando talenti da tutto il mondo. Questo forma anche una comunità di imprenditori dinamici orientati alla tecnologia e start-up che lavorano su sviluppi su misura per migliorare la vita in Medio Oriente.

Il secondo elemento è il supporto governativo / normativo. Non importa dove ti trovi, il governo ha una notevole influenza su molti aspetti di qualsiasi ecosistema, che ha il potenziale per ostacolare il progresso. Poiché controllano l’allentamento delle normative aziendali e il mantenimento di tasse e commissioni basse, il governo determina il tasso di sviluppo. In luoghi come gli Stati Uniti e l’UE, dove l’ecosistema è relativamente maturo, il settore privato domina il panorama dei fornitori di servizi. Questo non è il caso in questa regione, dove il governo deve essere coinvolto direttamente per far avanzare l’ecosistema e PwC osserva che esiste un supporto normativo continuo per garantire lo sviluppo dell’ecosistema fintech.

Terzo, il accesso al capitale. Le start-up e altri attori dell’ecosistema possono accedere ai finanziamenti attraverso governi, fondi di venture capital, negozi di private equity, incubatori e acceleratori. Negli ultimi due anni, questa regione ha visto una moltitudine di eventi e programmi guidati dal governo (ad esempio Hamdan Innovation Incubator, SeedStartup, In5) con la sola intenzione di accelerare le start-up. Attualmente, il Dubai Futures Accelerators si sta svolgendo dove le start-up di tutto il mondo si sottopongono a un programma impegnativo per accedere potenzialmente al capitale e ottimizzare i modelli di business.

L’ultimo elemento è il disponibile competenza finanziaria che è necessario, soprattutto nel caso delle start-up, per strutturare la proprietà di un ecosistema fintech, fornire servizi di consulenza agli imprenditori dalle prime fasi della generazione dell’idea fino alla commercializzazione e oltre. Inoltre, dovrebbero fornire consulenza legale e normativa per leggi e regolamenti locali e potenzialmente internazionali. A questo proposito, la regione del GCC ha visto vari enti governativi e istituzioni finanziarie locali che hanno la capacità di fornire la necessaria consulenza, due diligence e lobbying per avviare la configurazione dell’ecosistema.

La connessione Blockchain 

Poiché la blockchain offre un mezzo immutabile per registrare le transazioni su un database distribuito, le transazioni possono essere verificate tramite hashing (il processo di verifica basata sul consenso) in modo rapido ed efficace. Una delle maggiori sfide che devono affrontare le istituzioni finanziarie è la necessità di impedire che i loro sistemi vengano utilizzati per trasferire fondi per attività criminali come il traffico di droga o il terrorismo. La blockchain offre alle banche la possibilità di tracciare e rintracciare tutte le transazioni per individuare meglio eventuali transazioni utilizzate a fini di malintenzionati.

Anche la “facilità” con cui il denaro può essere riciclato con l’istituto finanziario di oggi sarà notevolmente ridotta poiché è possibile risalire all’origine del denaro, la destinazione finale della transazione diventa più chiara e la transazione deve essere verificata affinché possa essere elaborata.

I costi sostenuti per lo scambio di valori; anche azioni, materie prime, forex, ecc. è drasticamente ridotto. Tradizionalmente, questo è stato un processo ad alta intensità di carta, ma con le capacità della blockchain, diventa possibile digitalizzare tutte le attività e facilitare i processi di autenticazione. Ciò può comportare transazioni commerciali protette con registrazioni digitali dei dati correlati visibili ai vari partecipanti alla transazione commerciale. L’adozione di meccanismi blockchain nelle pratiche finanziarie locali e convenzionali faciliterà notevolmente la transizione verso un ecosistema FinTech olistico.

Cos'è la tecnologia Blockchain? Una guida passo passo che chiunque può capire

Conclusione

A una conferenza fintech, MEFTECH, Le banche del Medio Oriente sono state esortate a mettersi al passo con le controparti occidentali. È chiaro che la regione ha il potenziale per recuperare rapidamente e potenzialmente superare altri paesi nello spazio fintech, ma il “aspettare e vedere” non è più un’opzione. I giocatori dell’ecosistema devono agire presto per raccogliere i benefici offerti e quelli che agiscono prima ne trarranno maggiori benefici.

La sfida più grande che deve essere superata è la sinergia degli elementi del profilo e degli attori dell’ecosistema. Se la regione riesce a vincere questa sfida, la conseguente trasformazione del settore finanziario sarebbe significativa.

Mike Owergreen Administrator
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