FINTECH E IMPACTOS DE LA PANDEMIA DEL CORONAVIRUS

FINTECH E IMPACTOS DE LA PANDEMIA DEL CORONAVIRUS

La pandemia de COVID-19 ha tomado al mundo por asalto. Esta crisis también terminará, pero sus implicaciones nunca serán olvidadas. Al igual que en la Gran Recesión, cuando la industria financiera sufrió una gran reforma, el nacimiento de fintech se vio poco después. En este punto, acabamos de comenzar a sentir el impacto en los mercados financieros, los consumidores y las empresas a nivel mundial. Por otro lado, esta pandemia ha resultado en el mayor catalizador para la transformación digital que hemos visto en años, en el que la digitalización de la empresa ha pasado de ser algo bueno para tener a algo imprescindible para sobrevivir. La falta de un elemento digital en el trabajo hace que su producto no se pueda vender, ya que la forma en que los consumidores viajan, trabajan, compran e interactúan ha cambiado drásticamente. ¿Qué significa esto para la industria fintech? La historia proporciona una fuerte evidencia de esta correlación. Un estudio sobre la “Crisis financiera mundial y el ciberdelito” [1] destaca que en 2008-2009, “la crisis financiera mundial provocó un aumento en la producción de spam tras el colapso inicial a mediados de septiembre de Lehman Brothers Bank, Bank of America y AIG. A medida que los mercados de valores del mundo colapsaron, los spammers intentaron atraer a los destinatarios promoviendo servicios que afirmaban eliminar o aprovechar las deudas, hipotecas y otras obligaciones fiscales o crediticias “. Por lo tanto, este artículo buscará esbozar cómo las diferentes áreas del espacio fintech que han sido impactadas por la pandemia en discusión.

Pagos

La posibilidad de una recesión en 2020 ha aumentado drásticamente con Good Judgment[2] Las estimaciones de los pronosticadores de una recesión en EE. UU. para fines de marzo de 2021, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) y los Fondos Monetarios Internacionales (FMI), así como bancos como JP Morgan, han rebajado sus estimaciones de crecimiento global. Las empresas que se ocupan de las máquinas POS han experimentado un impacto negativo, ya que las tiendas minoristas han cerrado rápidamente sus puertas para evitar una mayor propagación del virus.[3]. Además, debido a las restricciones de viaje, el sector de pagos digitales ha experimentado una disminución en el número de transacciones debido al impacto en los viajes aéreos y la hospitalidad con un aumento en las cancelaciones y reembolsos en todo el mundo.[4].

Sin embargo, no todo es pesimismo en el espacio fintech. Debido al alto uso de sitios web de comercio electrónico, también ha habido un ligero aumento en las transacciones digitales, ya que los residentes de varias jurisdicciones no tienen más remedio que comprar en línea. En Sudáfrica, el pago en línea Ozow ha sido testigo de un 35-40% más de transacciones, ya que la gente se abstiene de tocar el efectivo y las máquinas POS.[5]. La compañía también ha manifestado que ha sido testigo de la mayor demanda por parte de farmacias y minoristas.

Fintech es un sector complejo y multifacético: donde las nuevas empresas en el espacio de préstamos encuentran las cosas un poco más difíciles, aquellas en el espacio de procesamiento de pagos pueden ser testigos de un aumento en ese segmento debido a que las personas utilizan métodos de pago digitales sin contacto. (billeteras, transferencias P2P, pagos sin contacto) en lugar de efectivo. Una regla general que se aplica a todos los segmentos de la industria sería el camino hacia la rentabilidad. Esto obligará a los fundadores de nuevas empresas a buscar formas de ahorrar efectivo y ganar clientes de manera más inteligente, en lugar de buscar embarcarse en esquemas de enriquecimiento rápido..

II. Préstamo

Tradicionalmente, las personas toman préstamos para realizar grandes compras, pero dado que la mayoría de las tiendas físicas que inducen un cierto patrón de comportamiento de gasto están cerradas, las personas gastan menos en artículos no esenciales, lo que lleva a una falta de “ necesidad ” de pedir prestado dinero para comprar artículos de lujo. bienes[6]. Además, muchos se enfrentan a una reducción total o parcial de los salarios que resulta en la falta de reembolso de los prestatarios que enfrentaron dificultades financieras debido a una disminución en el salario impuesta por COVID-19. Se están buscando paquetes de rescate en todo el mundo y los prestamistas en Italia, el Reino Unido y la India han ofrecido vacaciones de reembolso. Esto establece un tono para una disminución en la cantidad de préstamos procesados ​​a nivel mundial, ya que las personas no podrían pagar los préstamos durante mucho tiempo..

Por otro lado, los préstamos serán esenciales para las pequeñas y medianas empresas que actualmente están sufriendo debido a que los clientes compran menos. Varios gobiernos están ayudando a estas empresas a cambiar a un negocio centrado en la tecnología siempre que sea posible para que los fondos lleguen a las manos de las pequeñas empresas más rápido que los bancos comerciales..

III. Amenazas de ciberseguridad

Los beneficios que obtienen las empresas que fortalecen su “presencia en línea” en la actualidad se ven contrarrestados cada vez más por ciertos problemas que se están volviendo frecuentes. Una observación clave que puede extraerse es que Internet ha influido en el mundo del crimen organizado y el mercado criminal. Los delitos cibernéticos imitan la mentalidad de los delitos callejeros y se considera que aumentan a medida que la sociedad atraviesa cambios y desafíos. Con el mundo actualmente centrando su atención en la enorme amenaza que representa la pandemia, teniendo a la mayoría de la población mundial bajo algún tipo de bloqueo, es probable que los ciberdelincuentes prosperen en ese clima..

Las instituciones financieras enfrentan un desafío muy serio en este sentido y, por lo tanto, la necesidad de un sistema que no solo proteja sino que también prevenga tales ataques, se ha vuelto mucho más pronunciada con la llegada del coronavirus. La situación del mercado es una reminiscencia de 2008, que es un mercado de valores que se derrumba, una recesión y un cambio social hacia el umbral de la pobreza. Un estudio de Cybersecurity Ventures predice que el ciberdelito costará al mundo más de 6 billones de dólares estadounidenses al año para 2021, frente a los 3 billones de dólares estadounidenses en 2015.[7].

Las empresas de servicios financieros parecen ser el objetivo preferido de los ciberataques. Finastra[8], un importante proveedor de soluciones de tecnología fintech para bancos globales, anunció que descubrió una brecha de seguridad el 20 de marzo de 2020, lo que llevó a la compañía a cerrar su sistema clave debido a que un grupo de piratas informáticos desconocidos intentaba introducir malware en la red a través de un ataque de ransomware. Dichos ataques no solo están ocurriendo en empresas de tecnología financiera en ciernes, sino que incluso han afectado a empresas como el Banco Central Europeo, que tuvo que cerrar el sitio web del Diccionario de Informes Integrados de los Bancos después de que el mantenimiento de rutina descubrió un ataque cibernético que estaba comprometiendo los datos de los suscriptores de sus boletines..

Hay una plétora de ejemplos que pueden citarse, pero la principal conclusión es que la naturaleza de los ataques en el espacio de los servicios financieros continuará creciendo en niveles de sofisticación y en números, y la llegada del coronavirus solo servirá como un catalizador.

IV. Blockchain

El colapso gradual, o al menos un cambio sísmico, que sufrirá el sistema financiero tradicional, allana el camino para que prospere la prominencia de los sistemas de nivel inferior. Por sistemas de nivel inferior, se entienden los sistemas que funcionan sin, o con poca intervención, desde estructuras de alto nivel que tienden a estar centralizadas. Los sistemas de pago P2P ya están prosperando en regiones donde las instituciones financieras centralizadas no están presentes o son de difícil acceso, y con otro colapso financiero a la vista, es probable que dichos sistemas de pago P2P también aumenten su popularidad en las regiones consideradas desarrolladas. Del mismo modo, el acceso a los sistemas de crédito que permiten los microcréditos bien puede resultar un salvavidas para las PYME. Dichos sistemas de pago y préstamos se beneficiarán enormemente del uso de la tecnología blockchain, especialmente porque las instituciones financieras centralizadas han sido hasta ahora la piedra angular de la confianza para estos sistemas que, de manera inherente, se beneficiarían de la “falta de confianza”..

La resistencia de los sistemas descentralizados y distribuidos también es un factor clave en la guerra contra los ciberdelincuentes, especialmente porque los datos se consideran el “nuevo petróleo” y, a menudo, son el objetivo de ataques maliciosos. Se está explorando la protección de la precisión y la protección de los datos a través de la tecnología blockchain, y varias implementaciones salen a la luz.[9]. Del mismo modo, una mayor descentralización del sistema de nombres de dominio obstaculizaría a los ciberdelincuentes en varios ataques, como los ataques DDoS..

Conclusión

La pandemia de coronavirus afectará a empresas de todos los tamaños. Si bien es comprensible que la mayoría de las empresas se estén moviendo en línea para mantenerse relevantes, es esencial que los sistemas implementados permitan el acceso remoto y garanticen que la VPN y otros sistemas de acceso remoto estén completamente parcheados. La implementación de la autenticación multifactor, la mejora del monitoreo del sistema para recibir alertas y detección temprana, así como garantizar que todas las máquinas tengan firewalls configurados correctamente, son algunos de los elementos esenciales de ciberseguridad clave a considerar. Sin embargo, como se destacó anteriormente, las soluciones futuras deben tener en cuenta las palabras “de vanguardia” en términos de su evaluación; Si tales soluciones hacen uso de la tecnología blockchain a través de mejoras prácticas en lugar de simplemente usar blockchain por el mero hecho de hacerlo, entonces deben considerarse a fondo. Aparte de las ramificaciones técnicas, uno también debe tomarse el tiempo para mirar los recursos, ver qué se necesita para reducir la escala. Dejar ir a las personas debería ser la última opción, pero profundizar en los contratos establecidos, mantenerse a flote durante los próximos ocho a doce meses sin comprometer las medidas de ciberseguridad, probablemente hará que su empresa sea un éxito..

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  1. World Financial Crisis and cybercrime por Bashar Matameh et al, Int.J.Buss.Mgt.Eco.Res., Vol 2 (1), 2011,124-130, Deparment of Business Administration, Delmon Univesity
  2. https://qz.com/1790113/will-there-be-a-recession-in-2020/ consultado por última vez el 27 de abril de 2020
  3. El CEO de Pine Labs, Amrish Rau, señaló que sus transacciones disminuyeron en un 40% hace unos días. Esto también podría ser testigo de la disminución de la capitalización de mercado M-o-M de los grandes procesadores de pagos como Mastercard con una disminución del 25% y Visa con una disminución del 20% en la capitalización de mercado..
  4. En India, empresas como Razorpay han experimentado una disminución del 40% en las transacciones digitales en línea debido a la prohibición de viajar, así como debido a cancelaciones y reembolsos.
  5. “Los pagos digitales se disparan en medio de los temores de COVID-19”, Sibahle Malinga, ITWeb <https://www.itweb.co.za/content/j5alrMQaya2MpYQk> consultado el 27 de abril de 2020
  6. Golpe de 33 a 43 mil millones de dólares, según AllianceBernstein y BCG
  7. https://www.herjavecgroup.com/the-2019-official-annual-cybercrime-report/ consultado por última vez el 27 de abril de 2020
  8. https://www.cbronline.com/news/finastra-hacked consultado por última vez el 27 de abril de 2020
  9. “Uso de la tecnología Blockchain para impulsar la seguridad cibernética”, Yuliia Horbenko < https://steelkiwi.com/blog/using-blockchain-technology-to-boost-cybersecurity/> consultado el 27 de abril de 2020

Mike Owergreen Administrator
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